研究了快一个月的保险，毕竟选定了是一个需要支付几十年的东西，我还是比较谨慎的，学习了很多帖子，问了很多代理人问题，估计他们都有点烦了吧？嗬嗬~~但我想明明白白的买东西。
投保顺序是 意外---定期寿险---重大疾病---住院医疗---养老（目前不需要）---投资（目前不需要）
基本只考虑消费型的！
情况大概是：
我和准老公目前刚买房,有10W商业贷款5年,20W公积金贷款15年,月还款大概3500。
计划3年内买车，5年换房。
***我80年3月的, 28岁,户口苏州,外资企业上班,年收入13万,上海市居住证,有上海社保和公司购买的AIA(友邦)团体医疗保险(包含：友邦 团体定期寿险15.3W, 友邦附加身故给付团体意外伤害保险15.3W, 友邦附加意外残疾及烧伤团体意外伤害保险, 友邦住院A款团体医疗保险 2W, 友邦附加每日住院给付A款团体收入保障保险, 友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险, 友邦附加妊娠及生育A款团体医疗保险8K)。
考虑购买商业保险：意外险20W，定期寿险20W， 重大疾病险20W。
这样我的商业和团体保障利益为：意外身故90W，疾病身故55W，重大疾病20W，全残20W 门诊医保费用报销 住院费用报销2W 住院津贴100元最多180天 生育8K
***男友79年10月的,29岁,户口江苏,小民营企业上班, 年收入8-20万, 不稳定, 只有综合保险。
考虑购买商业保险:意外险30W，定期寿险30W，重大疾病险20W，住院医疗险。
这样他的商业和团体保障利益为：意外身故80万，疾病身故50万，重大疾病20万，全残20W 住院费用报销
目前的计划：
1. 意外险
基本确定购买华泰财产保险公司“安心保”意外伤害综合保险
费用每份120/年/份，最多只能买3份
保险项目 保险金额 免赔额
飞机身故/伤残 400000 元 (伤残按比例赔付)
火车、轮船身故/伤残 200000 元 (伤残按比例赔付)
普通意外身故/伤残 100000 元 (伤残按比例赔付)
意外烧烫伤 100000 元
意外医疗费用 4000 元 免赔100元 ，超过100元以上100%报销
意外骨折 1500元
意外住院补贴 50 元/天？ 3天免赔，最高给付90天
2. 定期寿险
定期寿险希望包含身故或残疾。
目前看中的有:
泰康的吉祥相伴定期寿险附加生命关怀提前给付，包含身故或全残。
新华的定期寿险，包含身故或全残。
中保康联的 “康乐”定期寿险附加长期伤残收入补偿，包含身故或残疾。
三款特点分析：
目前定期寿险中泰康是费率最低的，新华其次，免责条款看起来都是最常见的8条免责，但是仔细比较新华的免责条款范围比泰康要小，新华对殴斗或酒醉行为是免责的！泰康最多只能保30年，而新华的最高可以保障到70岁，新华在保障期限的选择上比泰康更多。
而中保康联的产品对于1-3级伤残（全残属1级）是每年给付10%的保额直至被保险人生存至身故为止，而不是直至保险期间结束。例如保险期间是到55周岁，只要是保险期间发生的伤残事故，就一直按年赔付到被保险人身故。
现在犹豫选择新华的还是中保康联的!
关注一：新华的定期寿险
保10万保30年费率：
28女 220元/年（均衡费率，30年缴）
29男 380元/年（均衡费率，30年缴）
8条常见免责。
疾病身故设有1年的等待期。即保险合同生效1年内因为疾病导致的身故只赔保额的10%
赔偿方式是一次性按照保额赔付。
关注二：中保康联的 “康乐”定期寿险附加长期伤残收入补偿
可以保至65岁
保障至55周岁费率：
28女 285元/年（均衡费率，缴至55岁）
29男 478元/年（均衡费率，缴至55岁）
这款产品对于1-3级伤残（全残属1级）是每年给付10%的保额直至被保险人生存至身故为止，而不是直至保险期间结束。例如保险期间是到55周岁，只要是保险期间发生的伤残事故，就一直按年赔付到被保险人身故。
8条常见免责。
伤残给付利益保险共十条,不含疾病因素。
3. 重大疾病险
关注中国人民健康保险公司“关爱专家”定期重疾
共31种重大疾病，含6种国家规定核心重疾
保10万保30年费率：
28女 630元/年（均衡费率，30年缴）
29男 780元/年（均衡费率，30年缴）
4. 住院医疗保险--住院费用报销型
我不需要,我在犹豫给我男友买住院费用报销型的还是只买泰康的津贴型的就行了，现在医疗险单独购买的都不怎么好！
对于住院费用补偿型的保险，只要在一家保险公司买足额度就可以了，多买也不会超额赔付。
目前住院医疗报销的产品在上海能够以主险来单独购买的只有人保健康和中意人寿，但是后者没有保证续保的条款。
中国人民健康保险公司守护专家个人住院（推荐版）医疗费用保险
29岁男 2份 506元/年/份（费率每5年一调整） 额度10万
注：
观察期为90天，特定疾病是180天的观察期
免赔期
赔偿天数(适中（90～180天）就可以了)
一年内最多赔365天（如是重疾再加100元/天，等待期180天，一年内最多赔180天）
额度内保证续保，可报销社保外60%费用。
除外责任
另：对于社保内部分只要入住指定医院就可以了，对于社保外的部分需要入住推荐医院。
2．住院津贴型保险
我不需要,我在犹豫给我男友买住院费用报销型的还是只买泰康的津贴型的就行了，现在医疗险单独购买的都不怎么好！
除了世纪泰康个人住院医疗保险，人保健康也有一个这样的产品，在总保额10万或15万以内是保证续保的。每天100元（10万的档次）或150元（15万的档次），住重症监护病房是200元或300元一天，另外还包括了手术金补贴。有待考察！
泰康人寿保险股份有限公司 世纪泰康个人住院医疗保险 增加了器官移植保险金和手术医疗保险金？
29岁男 312元/年/份（费率每10年一调整 ，在30～39岁间的费率是一样的，所以35～39岁间买比较合算，对身体没信心的也可以提前买。）
1、一般住院日额保险金：150元/天
2、重大疾病住院日额保险金：如果因条款所列重大疾病住院，在一般住院日额保险金基础上，还可再获得150元/天
3、器官移植保险金额：100000元
4、手术医疗保险金额：6000元
注：
等待期
1、因一般疾病住院，所有责任的等待期为30天。
2、因重大基本住院，所有责任的等待期为180天。
3、因意外伤害住院，所有责任无等待期。
4、连续投保亦无等待期。
免赔期
3天
赔偿天数(适中（90～180天）就可以了)
一年内最多赔365天（如是重疾再加100元/天，等待期180天，一年内最多赔180天）
免赔额
连续投保三年，保证续保。
除外责任++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++
Reply 1:
保险金有给付和理赔2种方式来给予被保险人的，年金、重疾和寿险是以给付的形式来给予保险金的，因为人的生命是无价的，所以我把重疾险定义为花钱买命，花的钱越多，活的越长。重疾理赔金就是“买命钱”，也有人以“重疾险就是最便宜的死亡险”形容重疾险。
国家制定的重疾标准，比如说恶性肿瘤，虽然定义是比较的苛刻（一般人都是这样认为的），但是有个事实，只要我有足够的钱来支付我的医疗费用，继续活个几年或者更长也不是件不可能的事，还有心脏搭桥手术，10万做了这个手术，也可以像一个正常人一样，继续生活下去。
也就是说重疾的标准国家肯定是倾向消费者而不是保险公司。
可能我的想法会比较的单纯点，在这世界上，有很多事是不能选择的，保险合同是保险公司单方面决定的，平常的老百姓只能接受或者不接受。即使非常有钱的人， 能达到和保险公司来协商保险责任的程度，那也是要花相当一部分代价的。网上流行这样一句话：生活就像强奸，如果不能反抗，那就尽情地享受吧！
谁说楼主是不受欢迎的人，如果投保人都像楼主一样，我们代理人的工作要轻松太多了！欢迎越来越多的像楼主一样的投保人！O(∩_∩)O哈哈~！Reply 2:
选定方案最终如下：
我的年缴2160元，占年收入的1.7%：
华泰安心保意外险20W,新华定期寿险30W,PICC健康关爱专家重大疾病险20W.
我老公的年缴4293元，占年收入的3.6%：
华泰安心保意外险30W,新华定期寿险30W,PICC健康关爱专家重大疾病险20W，PICC健康守护专家住院报销险20万附加住院补贴险。
财神理财：新华，PICC的实力应该还可以把？？？
在实行这个计划的时候，同时做好老年的养老储备和医疗储备就行了。)
没有评论:
发表评论